Ένα νέο μέτρο με επίκεντρο την οικογένεια και την οικονομική ασφάλεια των παιδιών ανακοίνωσε η κυβέρνηση, παρουσιάζοντας τον «Κουμπαρά για τη Νέα Γενιά».
Πρόκειται για έναν ειδικό επενδυτικό λογαριασμό στον οποίο οι γονείς θα μπορούν να καταθέτουν έως 1.200 ευρώ τον χρόνο. Για κάθε ποσό που καταβάλλεται, η Πολιτεία θα προσθέτει ισόποση χρηματοδότηση, επίσης έως 1.200 ευρώ ετησίως, μέχρι το παιδί να συμπληρώσει τα 18 χρόνια του.
Το ανώτατο όριο της ετήσιας εισφοράς θα αυξάνεται κατά 10% κάθε πέντε χρόνια.
Δεν θα καταθέτουν χρήματα μόνο οι γονείς
Όπως ανέφερε ο υπουργός Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης, στον λογαριασμό θα μπορούν να συνεισφέρουν και άλλα μέλη της οικογένειας, όπως παππούδες, γιαγιάδες, νονοί και συγγενείς.
Έτσι, για παράδειγμα, με αφορμή τα γενέθλια ή τη γιορτή ενός παιδιού, κάποιος συγγενής θα μπορεί να καταθέτει 20 ή 30 ευρώ. Για κάθε 30 ευρώ που θα κατατίθενται, το κράτος θα προσθέτει άλλα 30 ευρώ.
«Το ζητούμενο; Κανένα παιδί να μην ξεκινά από το μηδέν», τόνισε ο κ. Πιερρακάκης.
Ο ίδιος σημείωσε πως στόχος δεν είναι απλώς η αποταμίευση χρημάτων, αλλά η επένδυσή τους, ώστε αυτά να αυξάνονται κατά τη διάρκεια των 18 ετών.
Οι γονείς θα επιλέγουν το επενδυτικό προφίλ
Σύμφωνα με τον υπουργό, με τις μέγιστες καταβολές, σε διάστημα 18 ετών μπορούν να τοποθετηθούν 43.304 ευρώ, ενώ με απόδοση 3% το ποσό μπορεί να φτάσει τις 64.109 ευρώ.
Παράλληλα, θα υπάρχουν επιλογές για επενδυτικά προϊόντα με διαφορετικά χαρακτηριστικά και επίπεδα ρίσκου. Έτσι, κάθε γονέας θα μπορεί να επιλέγει το επενδυτικό προφίλ του λογαριασμού, σε συνεργασία με το τραπεζικό σύστημα.
Πότε θα μπορεί να γίνει ανάληψη
Η ανάληψη των χρημάτων θα επιτρέπεται όταν το παιδί φτάσει στην ηλικία των 18 ετών.
Εξαιρέσεις θα υπάρχουν σε περίπτωση θανάτου γονέα ή του παιδιού, αλλά και όταν συντρέχουν σοβαροί λόγοι υγείας του παιδιού που απαιτούν χειρουργική αντιμετώπιση και πιστοποιούνται από δημόσιο νοσοκομείο.
Μετά τη συμπλήρωση των 18 ετών, το ποσό που θα έχει συγκεντρωθεί θα μεταφέρεται σε τυπικό καταθετικό λογαριασμό στο όνομα του παιδιού.
Χωρίς φόρο οι αποδόσεις του λογαριασμού
Τα εισοδήματα που θα προκύπτουν για το παιδί από τον επενδυτικό λογαριασμό θα απαλλάσσονται από τον φόρο εισοδήματος.
Η απαλλαγή θα αφορά τον φόρο τόκων 15%, τον φόρο υπεραξίας από μεταβίβαση κεφαλαίου, καθώς και τον φόρο μερισμάτων.
Με ετήσια καταβολή 1.200 ευρώ από τον γονέα και αντίστοιχη καταβολή από το κράτος, το κεφάλαιο που θα συγκεντρώνεται, μαζί με τις αυξήσεις του ορίου ανά πενταετία, υπολογίζεται σε 49.304 ευρώ σε βάθος 18 ετών.
Με τις αποδόσεις των επενδύσεων, το ποσό αναμένεται να ξεπεράσει τις 60.000 ευρώ, ενώ ανάλογα με το επενδυτικό προϊόν μπορεί να υπερβεί και τις 70.000 ευρώ.
Έως 10.000 ευρώ τον χρόνο η εισφορά του γονέα
Το ανώτατο ποσό που θα μπορεί να καταθέτει ο γονέας κάθε χρόνο θα φτάνει έως τις 10.000 ευρώ. Η πρόβλεψη αυτή έχει ως στόχο να αποτρέψει τη χρήση του λογαριασμού ως μέσου απόκρυψης πλούτου.
Οι καταβολές μπορούν να πραγματοποιούνται κάθε μήνα μέσω πάγιας εντολής, όπως για παράδειγμα με 100 ευρώ τον μήνα, ή σε οποιοδήποτε άλλο χρονικό σημείο επιλέξει ο γονέας.
Αν κάποια χρονιά δεν γίνει κατάθεση από τον γονέα, ο λογαριασμός δεν κλείνει. Παραμένει ενεργός και συνεχίζει να τοκίζεται, όμως για το συγκεκριμένο έτος δεν καταβάλλεται η αντίστοιχη κρατική εισφορά.
Οι κρατικές καταβολές θα πιστώνονται περιοδικά στους λογαριασμούς από το υπουργείο Οικονομικών.
Ένας λογαριασμός για κάθε παιδί
Κάθε παιδί θα μπορεί να διαθέτει έναν επενδυτικό λογαριασμό.
Βασική προϋπόθεση για το άνοιγμά του είναι τουλάχιστον ένας από τους δύο γονείς να είναι φορολογικός κάτοικος Ελλάδας. Δεν προβλέπονται εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια.
Τα χρήματα θα επενδύονται υποχρεωτικά σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, εταιρικά ομόλογα που διαπραγματεύονται σε οργανωμένη αγορά ή κρατικά ομόλογα.
Οι επενδύσεις θα πραγματοποιούνται αποκλειστικά μέσω οργανωμένων αγορών στην Ελλάδα και την Ευρωπαϊκή Ένωση, ενώ δεν θα επιτρέπονται επενδύσεις σε τρίτες χώρες.
Διαφορετικά επίπεδα ρίσκου και δυνατότητα αλλαγής προϊόντος
Οι γονείς θα έχουν τη δυνατότητα να επιλέξουν επενδυτικά προϊόντα ανάλογα με το επίπεδο ρίσκου και την αναμενόμενη απόδοση.
Για όλα τα προϊόντα θα υπάρχει κοινό υπόδειγμα γνωστοποίησης, ενιαίος συνολικός δείκτης κόστους (Total Expense Ratio) και κοινή μεθοδολογία υπολογισμού.
Με αυτόν τον τρόπο, οι οικογένειες θα μπορούν να συγκρίνουν τα διαθέσιμα προϊόντα με ενιαία κριτήρια.
Παράλληλα, θα παρέχεται η δυνατότητα δωρεάν μεταφοράς σε άλλο εγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν, ακόμη και μεταξύ διαφορετικών παρόχων.
Ποιοι φορείς θα προσφέρουν τον «Κουμπαρά»
Το προϊόν θα μπορεί να παρέχεται από τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες και Επιχειρήσεις Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.
Οι πάροχοι θα χρειάζεται να λάβουν ειδική έγκριση για τη συμμετοχή τους στο πρόγραμμα, σε συνεργασία με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και την Τράπεζα της Ελλάδος, όπου αυτό απαιτείται.
Τα πρώτα επενδυτικά προϊόντα σχεδιάζεται να είναι διαθέσιμα από τις αρχές του 2027 και να αφορούν βρέφη έως δύο ετών, δηλαδή παιδιά που έχουν γεννηθεί το 2025 ή το 2026.
Το κόστος για το Δημόσιο
Με βάση την εκτίμηση ότι θα ενταχθεί στο πρόγραμμα περίπου το ένα τρίτο των βρεφών που γεννιούνται κάθε χρόνο, υπολογίζονται περίπου 23.000 βρέφη ετησίως και 56.000 κατά το πρώτο έτος εφαρμογής.
Το δημοσιονομικό κόστος υπολογίζεται σε 55 εκατ. ευρώ κατά το πρώτο έτος και εκτιμάται ότι θα αυξάνεται κατά περίπου 27 εκατ. ευρώ κάθε χρόνο.
Μέχρι το 2040, το συνολικό κόστος αναμένεται να διαμορφωθεί περίπου στο μισό δισεκατομμύριο ευρώ.
Τα οφέλη για τα παιδιά και την οικονομία
Το μέτρο έχει διπλό στόχο, καθώς αφορά τόσο την οικονομική στήριξη των παιδιών όσο και την ενίσχυση της επενδυτικής δραστηριότητας.
Τα χρήματα που θα συγκεντρώνονται θα μπορούν να αξιοποιηθούν από το παιδί στην αρχή της ενήλικης ζωής του, για σπουδές, έναρξη επαγγελματικής δραστηριότητας ή δημιουργία οικογένειας.
Παράλληλα, επιδιώκεται η καλλιέργεια κουλτούρας αποταμίευσης και επενδύσεων στις οικογένειες.
Καθώς τα κεφάλαια θα επενδύονται, δημιουργούνται επίσης προϋποθέσεις για την άντληση πρόσθετων κεφαλαίων από ελληνικές επιχειρήσεις μέσω της χρηματιστηριακής αγοράς και της έκδοσης ομολογιών.
Η ρύθμιση συνδέεται ακόμη με τη νέα ευρωπαϊκή κατεύθυνση για την Ένωση Επενδύσεων και Αποταμιεύσεων (Savings and Investments Union – SIU), η οποία στοχεύει στην ενίσχυση των αποταμιεύσεων σε επενδυτικά προϊόντα που συμβάλλουν στην οικονομική ανάπτυξη.
Το παράδειγμα για παιδί που γεννήθηκε το 2026
Ένα παιδί που γεννήθηκε το 2026 και θα αποκτήσει επενδυτικό λογαριασμό μέσα στο 2027 θα έχει ετήσια εισφορά 1.200 ευρώ από τον γονέα για τα έτη 2027-2031.
Για την περίοδο 2032-2036, το ποσό αυξάνεται στα 1.320 ευρώ ετησίως, ενώ από το 2037 έως το 2041 διαμορφώνεται στα 1.452 ευρώ. Από το 2042 έως το 2044 η ετήσια εισφορά ανέρχεται σε 1.597 ευρώ.
Ακριβώς τα ίδια ποσά θα καταβάλλει και το κράτος.
Συνολικά, στα 18 χρόνια θα έχουν κατατεθεί 49.304 ευρώ, από τα οποία τα 24.652 ευρώ θα προέρχονται από την Πολιτεία.
Με απόδοση 3%, το ποσό που θα έχει συγκεντρωθεί έως το 2044 και θα είναι διαθέσιμο στο παιδί όταν ενηλικιωθεί υπολογίζεται σε 64.109 ευρώ.
Εάν επιλεγεί επενδυτικό προϊόν με απόδοση 5%, το τελικό ποσό εκτιμάται σε 77.062 ευρώ, ενώ η συνολική συνεισφορά του γονέα θα έχει ανέλθει σε 24.652 ευρώ.
